El tercer informe anual Digital Banking Experience (DBX) de Sopra Steria y Sopra Banking Software (SBS) ha revelado datos cruciales sobre la transformación del sector bancario mediante el open banking y la inteligencia artificial (IA). Este informe aborda tanto la preparación como la resistencia en torno a su implementación.

 

Realizado en colaboración con Forrester e Ipsos, el Informe DBX subraya que el 75 % de los bancos a nivel mundial no se han alineado completamente con las demandas del open banking. Esta estadística destaca la necesidad de una transformación digital integral, impulsada por la IA, que el 52 % de los bancos encuestados considera crítica para la generación de ingresos. 

 

La inteligencia artificial está emergiendo como una herramienta esencial para cerrar la brecha entre los modelos bancarios tradicionales y las demandas del open banking. Mansur González señaló que el informe indica que el 58 % de los bancos se consideran digitalmente maduros, lo cual representa un aumento en comparación con el año anterior, evidenciando la urgencia de avanzar en esta área. 

 

En la actualidad, la transición de los sistemas heredados ya no es suficiente. El informe DBX 2024, basado en las opiniones de más de 850 altos responsables de la toma de decisiones y 11,000 clientes bancarios globales, resalta la necesidad de estrategias de digitalización holísticas. 

 

Aunque muchas instituciones aún no están preparadas para el open banking, los beneficios son evidentes. En Estados Unidos, el 53 % de los bancos anticipa mejoras en las capacidades de análisis y compartición de datos, lo que se traduce en nuevas fuentes de ingresos. 

 

Las regulaciones de open banking se espera que fomenten colaboraciones entre bancos tradicionales y empresas Fintech. Globalmente, el 74 % de los bancos, y el 66 % en Estados Unidos, reconocen el open banking como esencial para sus operaciones futuras. Este entorno promete empoderar a las fintechs para innovar, utilizando la IA para crear nuevos productos y servicios. 

 

El impacto de la IA no se limita a la generación de ingresos, sino que también afecta significativamente la personalización de la experiencia del cliente. Con el 40 % de los clientes bancarios globales insatisfechos con los esfuerzos de personalización de sus bancos, existe una necesidad urgente de que la IA responda a las expectativas cambiantes de los clientes. 

 

En Estados Unidos, el 62 % de los bancos predice que la IA tendrá un impacto profundo en el servicio al cliente, impulsando la inversión en chatbots y asistentes digitales. El 64 % de los bancos estadounidenses y el 45 % de los bancos globales planifican expansiones en este ámbito. 

 

La confianza del consumidor en los bancos tradicionales sigue siendo sólida en un 80 %, presentando una oportunidad para que los bancos utilicen la IA para mejorar sus roles de asesoría. A pesar de las preocupaciones sobre la IA, se destaca que la tecnología ofrece un camino para fortalecer la confianza y ofrecer orientación financiera personalizada. 

 

En Canadá, la introducción del open banking ha generado tanto anticipación como frustración. Las recientes asignaciones presupuestarias federales destinan $1 millón para la Agencia de Consumidores Financieros de Canadá para 2025 y $4.1 millones adicionales durante tres años para el Ministerio de Finanzas.  

Las Finanzas Integradas (FI) están transformando radicalmente la interacción con el dinero. Las FI superan modelos anteriores como la Banca como Servicio (BaaS) al incorporar productos financieros en diversos ámbitos, simplificando procesos y mejorando las experiencias de usuario. 

 

Un ejemplo de éxito es la plataforma de recompensas de Starbucks, que contribuyó significativamente a sus ingresos en el cuarto trimestre de 2022, con una amplia base de usuarios en Estados Unidos. De manera similar, Uber ha mejorado la satisfacción y retención de conductores mediante las FI, ofreciéndoles acceso a múltiples opciones de transporte y características de pago instantáneo. 

 

La intersección de las FI con programas de lealtad ha resultado especialmente efectiva, como revela una encuesta de Vodeno en 2023, destacando la importancia que los consumidores otorgan a beneficios como Compra Ahora, Paga Después y devolución de efectivo para determinar su lealtad a una marca. 

 

El avance tecnológico es fundamental en el desarrollo de las FI, permitiendo la transferencia segura de datos y la personalización eficiente de soluciones financieras. Tecnologías como la banca en la nube, las APIs y la cadena de bloques están facilitando una mayor integración y transparencia en el sector financiero. 

 

La transformación digital, acelerada por la pandemia reciente, ha impulsado el cambio hacia modelos de ventas directas al consumidor y mercados digitales, facilitado por las FI. Esto permite a las empresas ofrecer servicios bancarios de manera fluida, remodelando así las propuestas de valor y las fuentes de ingresos. 

 

Asimismo, la importancia de integrar pagos en entornos empresariales en evolución, lo que está llevando a una redefinición de responsabilidades para los directores financieros y tesoreros. La selección de socios bancarios y de servicios también adquiere una importancia primordial, con instituciones financieras como Deutsche Bank liderando la integración a través de habilitaciones impulsadas por API. 

 

Deutsche Bank ha transformado sus sistemas para ofrecer servicios bancarios modulares que pueden integrarse eficientemente, reduciendo los plazos de implementación y empoderando a las empresas clientes para innovar y cumplir con los protocolos de riesgo y cumplimiento. 

 

Mirando hacia el futuro, se espera que las FI continúen difuminando las líneas entre los servicios financieros y otras industrias, ofreciendo a los consumidores mayor conveniencia y flexibilidad. A medida que las empresas aprovechan las tecnologías avanzadas, los sólidos marcos de cumplimiento y gestión de riesgos seguirán siendo fundamentales para sostener el crecimiento y la confianza en los servicios financieros integrados.